Cómo analizar tu patrimonio en 4 pasos

Analizar tu patrimonio no es un ejercicio contable, es un diagnóstico estratégico. Aquí el marco que usamos.

Paso 1 — Inventario por clase de activo. Suma todo lo que tienes y clasifícalo en: liquidez, renta fija, renta variable, inmobiliario, alternativos. En porcentaje, no en valor absoluto.

Paso 2 — Concentración. ¿Tienes más del 30% en un solo activo o región? Eso es riesgo de concentración, no diversificación.

Paso 3 — Horizonte y liquidez. El dinero que necesitas en 12 meses no debe estar en renta variable. El de 10+ años no debería estar en cuenta corriente.

Paso 4 — Coste real. Suma todas las comisiones anuales (gestión, custodia, entrada, salida). Si superan el 1.5%, tienes un problema silencioso.